0 引言

根据美国、日本、英国等发达国家的保险业先进经验，在进行安全生产风险控制措施采取时，均按照消除（消除危险源或降低风险）——控制（预防职业伤害的发生）——转化成可接受风险（降低后果严重性，减少可能性）——风险转移（保险或合同）的模式进行，其中风险转移方式有保险公司参与或通过风险评估方式进行风险控制。

但目前我省实施安全生产许可时强制推行的安全评价，由于种种原因，通过安全评价更多的是规避安全监督管理部门的许可风险，企业是被动的执行，对评价发现的问题未给予重视（今年国务院安全生产督察组在河南、山西均查出了此类问题），我省的大部分企业在委托评价时多考虑中介机构与安全监督管理部门的关系及报告能否顺利通过。再者，安全评价机构不承担后续服务和跟踪的义务（合同约定）。

总之根据与中介机构的交流和企业意见调查，安全评价对风险的控制作用不很明显。在目前对安全评价机构的管理模式下，需要考虑如何帮助企业实施风险控制的新思路和新方法。

1 目前实施安全生产责任险优点和不足

1.1  优点

为落实十六届五中全会精神和国务院第138次常务会议要求，进一步发挥商业保险促进安全生产的积极作用，健全和完善我国安全生产保障体系，国家安全生产监督管理总局和中国保险监督管理委员会于2006年9月27日联合制定下发了《关于大力推进安全生产领域责任保险健全安全生产保障体系的意见》（安监总政法〔2006〕207号）。

责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险，它具有较强的经济补偿与社会管理功能。通过建立责任保险制度，有利于预防和化解社会矛盾，减轻政府在事故发生后的救助负担，促进政府职能转变。对于维护人民群众的利益、促进经济健康运行、保障社会安定，都具有十分重要意义。国内外的经验和国内现实情况均表明，运用商业责任保险与安全生产工作相结合的手段，是解决事故预防、灾害处置、利益保障等安全生产问题的有效机制。

1.2 不足

从目前安全生产责任险的实施现状来看，分担的风险，即发生事故后的善后赔偿和救助，并没有对风险本身实施控制，注重解决的是事后，对风险后果产生的根源没有采取有效措施。这样就造成以下不利于推动安全生产责任险的因素：

（1）企业没有主观能定性，甚至是抵触。因为企业享受不到风险控制的好处，谁都不愿意只看到发生事故后，才能享受的所谓好处。这与我国近年来强调的安全管理“关口前移”的要求不符，也是我国的安全生产责任险与发达国家的本质区别。

（2）不能真正规避安全监管部门的监管风险。根据《生产安全事故报告和调查处理条例》（国务院令493号） ，作为事故处理主体的安全监管部门仍然面临着与为实施安全生产责任险以前的同样压力，唯一对善后处理有力的是对伤亡者家属的赔偿和救助问题。

（3）保险机构因未有风险控制措施，导致推广业务手段不足。目前我省推行的安全生产责任险是靠的强制推行和试点，保险机构没有很好的手段让企业对此感兴趣，无法实现保险与风险控制的良性循环。

2、           强化风险控制的重要意义

2.1 风险、风险控制和风险管理

在讨论风险管理之前，我们应当从本质上搞清楚什么是风险以及什么是风险控制，从中就不难看出强化风险控制的重要意义。

2.1.1 风险的定义

风险是指特定危险事件发生的可能性与后果的组合。在特定危险事件导致后果一定的情况下，危险事件发生可能性越大，风险程度就越高；同样地，在特定危险事件发生的可能性（概率）一定的情况下，危险事件导致的后果越严重，风险程度也就越大。在安全生产领域的风险，即为事故（造成死亡、职业病、伤害、财产损失或其它损失的意外事件）发生的可能性与事故后果的结合。

从风险的定义可以看出，特定危险事件发生的可能性越大，既使导致后果不严重（相对来讲），当频繁发生时累计的风险成本也就越大。比如一家化工生产企业，经常因为检修作业时工艺安全确认制度不落实造成化学灼伤事故，几年来已经发生了11起化学灼伤事故，其中有7起事故为严重灼伤，企业为此已花费了100余万元。另一方面，特定危险事件发生的可能性很小，若一旦发生事故就会造成多人伤亡，因此风险成本也就越大。
2.1.2 风险控制的定义

风险控制是指通过技术的和（或）管理的手段来降低特定危险事件发生的可能性或减轻特定事件发生时所导致的后果，或者能够同时使特定危险事件发生的可能性和后果得到有效控制，强调的是对危险源（可能造成人员伤害、职业病、财产损失、作业环境破坏或其组合之根源或状态。）的管理，实现的是对安全生产的“关口前移”。因此，安全的本质就是把风险控制在可以接受程度的范围内，也就是说从事安全生产工作实质上是从事风险控制。

2.1.3 风险管理的定义

风险管理是指对实施风险控制的管理制度、技术措施、人员能力、资金投入、控制效果等方面所采取的有关促进、监督、考核及处理的一系列措施。

从政府进行安全生产领域风险管理的层面上看，在发达国家，不论是企业的安全文化多么健全，员工的安全文化素质多么高，企业对安全生产工作多么重视，政府的严格监管及对风险控制措施的强制执行是确保安全生产的鲜明特点。因此，实施科学的风险管理具有非常重要的意义。

3、尽快推广安全生产责任险的必要性

生产许可过程中企业支出的巨额资金，但没有很好的解决风险问题，解决的是政府主管部门的许可风险。

目前的安全许可满足不了真正风险控制的目的，而许可过程中企业付出了巨额支出。

以山东省的矿山行业和危险化学品生产企业为例（评价费用以保守金额估计，本人在2005年底亦做过各评价机构的合同收入调研，进行过这方面的思考。以下费用按照第一轮发证企业匡算）

（1）    煤矿：目前实际许可发证的企业350家，按照平均评价费用5万元计，企业共支出评价费用1250万元；

（2）    非煤矿山：地下矿山400家企业，按照平均评价费用4万元计，企业共支出评价费用1600万元；（不包括采石场和露天开采金属矿山，截至2007年底，共向 7909家企业发放了8304个安全生产许可证。）

（3）    危险化学品生产企业，截止2007年底，全省有2798家危险化学品生产企业取得了安全生产许可证，按照平均评价费用3万元计，企业共支出评价费用8394万元；（另有2.7万多家生产经营单位23345家经营企业取得了经营许可证）

      以上累计企业支付的许可评价费用为11244万元，未含烟花爆竹及其它费用。本人估计，第一轮许可评价费用可能达到近2亿元。

      为满足许可条件，尽管企业提出了现场存在问题，但因监管力度、企业态度、社会重视程度等因素，在实际控制风险方面收效不大（目前政府强制挂牌监管的危险化学品企业主要考虑的周遍安全间距不足的问题，侧重考虑的事故后的社会影响，对实际可能发生事故的重大危险源或事故隐患的治理还应进一步加强）。

4        方向建议

保险业应建立完善的风险评估机构，优化安全生产责任保险，直接参与或影响企业生产过程中的风险控制。

保险业应建立完善的风险评估机构或委托有资质能力的安全生产中介机构，直接参与企业生产过程中的风险控制。目前我国企业财产保险费率的规定虽然划分了行业，但不够科学和具体，对企业缺乏激励措施。因为同一行业甚至同一规模的企业，因安全管理水平及安全技术措施的不同，风险程度会有很大差别，保险机构承担的风险也有很大差别，而交纳的保险费用可能相同，因此对不同企业来讲不够公平，毕竟保险公司的理财不等于企业“保险”。同样地对安全生产责任保险也存在同样问题。

建议：保险业应根据企业的风险程度或等级确定保险费率和交纳数额，应每年至少一次对被保险企业进行风险评估，以确定企业的安全状况及下一年度的保险费率。在一个保险年度内，保险业还应当无偿地定期组织安全专业人员到企业进行安全管理的培训和检查，并督促隐患的整改，防止发生事故。这样，不但提高了企业的安全水平，而且也降低了保险机构的风险，同时企业也受到了激励，享受到了交纳保险的益处。

5、国家给予了高度重视

 （1）2008年4月9日，“发展保险制度，促进安全生产”研讨会在京召开，大会由总局政策法规司、国际合作司主办。会上中盛国际保险经纪有限公司负责人、美国利宝互助保险公司（大会协办方）都提出了关于发展安全生产领域保险的先进做法。

（2）重庆进行积极试点推行。

2005年重庆市经国家批准成立了安诚财产保险股份有限公司，专门设立了风险评估机构，用于投保企业的安全服务。

2007年9月，中国保监会和国家安全生产监督管理总局将重庆市作为全国推行高危行业责任保险的唯一试点省份。据悉，这个市已有煤矿、非煤矿山、危险化学品、烟花爆竹等高危行业企业571户和烟花爆竹季节性经营户1087户，与保险公司签订了安全责任保险协议，签约保费604．43万元，承保金额12．2亿元。

2008年重庆市又在煤矿、危险化学品、道路客运、建筑等10类高危行业和公众聚集场所推行责任保险。

（3）温家宝总理访美，推动美国利宝集团发挥其保险方面的专长，组织世界级的专家组开展了历时两年的《发展保险制度，改善中国安全生产》课题，报告中亦建议我国优化安全生产领域的保险业务，实现真正的风险控制目的。
　　 综上可知，通过安全生产风险抵押金、提取安全生产费用及改善责任保险机制，可以形成政府、企业及市场三方对企业安全生产风险的有效控制，即在落实政府监管主体和企业负责主体两个“责任主体”的基础上，科学运用了市场保险机制，加强了企业事故隐患的治理措施，确保了企业风险控制力度，最大限度地降低了企业安全生产风险。

6、实施方案建议

（1）资源配置

保险机构应在内部设立专业的风险控制部门（目前各保险公司已有该部门，但只是名称相同，他们侧重的是经济风险分析，与安全生产领域的风险（纯粹风险）特点完全不一样。）或委托安全管理顾问公司、安全评价机构来开展该项服务（委托费用可从保费中提取一定比例，共同探讨协商确定），对事故防范实施前期的风险控制干预措施。

（2）实施保险业延伸服务内容

——定期对投保企业进行安全法律法规培训；

——定期对投保企业进行针对性的安全技术培训；

——对投保企业进行危险源识别和风险控制技术培训；

——定期进行安全诊断服务；

——借鉴国际安全生产风险管理特点，判定不同行业、同行业的不同企业保险费率的调整依据等；

目的是为投保企业提供切实的安全服务，实现真正的风险管理。

（4）    服务成果体现

——为受服务企业建立历次培训档案（规避保险机构的法律告知风险）；

——向受服务企业提交安全诊断报告（控制风险，降低赔付风险）；

——为受服务企业培训风险控制技术；

——协助企业建立现代安全管理模式；

——向保险机构提交费率调整的安全状况依据等。

（5）    其它约定需要开展的安全服务内容

7 结束语

总之，通过对安全生产责任保险业务的优化，能够从源头上控制安全风险，在保障投保企业安全效益的同时，也避免了对中小企业发生重大事故后无赔付能力而由政府买单的现象，实现保险与风险有效控制的良性循环。

目前做法走在前面的重庆，还没有给保险公司提出为投保企业延伸安全服务的要求，如我省能够出台相应政策措施，必将在安全生产责任险的开展方面在全国走在了创新的行列，也切实为企业的安全生产提供了“保险”。