目前随着很多人对保险的认识度开始越来越高，很多人不再向保险行业一开始的时候比较难以切入进人们的生活了，大家都会保险有了高度的重视。但是在办理保险的时候明显还是有不少人是存在着几个误区的。保险种类的层出不穷，更加是让大家听得一头雾水。和谐人生万能险的专家也给了市民们以下几点建议。
“牛市买投连，熊市买万能险、分红险”。随着投连险的大面积“沦陷”，保险市场被再度催热。投资型保险应避免常见的认识误区。
误区1：月度收益等同年化收益
万能险的结算利率按月结算，大部分保险公司在其网站上公布的数据包括“年化利率”和“日利率”，有的保险公司只公布年化利率。需要提醒市民的是，年化利率不等同于月度收益，由于万能险采取复利计算方式，即每月结息同时利滚利。例如，6月个人银行万能险结算利率为6.0%，则当月的月利率为6.0%除以12，即0.5%，当月账户价值为月初的账户价值×(1+0.5%)。
此外，万能险的结算利率只代表当月投资回报，投资收益会根据投资情况有所变动。一般来说，是否能提供长期稳健的收益很关键，如果账户结算利率波动过大，对投资者来说未必是好事。
误区2：万能险等同银行储蓄
由于具有1.75%～2.5%的保底收益，不少投资者将万能险作为储蓄的替代品。与银行储蓄不同的是，储蓄利息的计算基数是进入银行账户的所有本金，而万能险的收益计算基数是保单的账户价值，即个人所缴保费中，扣除初始费、账户管理费等费用以外的资金。
例如，某款银行销售的趸缴万能险产品，5万元及以下初始费用为10%，年化收益率为5%，月利率为0.42%，选择一次缴费5万元，则一年后的收益为50000×(1-10%)×(1+0.42%)^12=47321元,即首年投资处于亏损状态。如果将50000元存入银行定期，则一年下来的投资收益为50000×(1+4.14%)=52070元，二者相差4749元。因此，有关保险专家指出，由于需要扣除相应的费用，万能险投资前两年的收益并不能保证，如果选择期缴，前5年初始费的扣除比例较高，实际进入投资账户的资金较少，之后扣除比例会逐渐降低。此外，万能险账户复利计息，每月结算的利息进入账户参与投资，因此通过利滚利，中长期持有收益更佳。
看了以上专家的一些建议和案列的分析，相信很多人都开始对这两种保险有了更深一层的了解，希望对大家有所帮助。
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发表于 2014-10-9 09:49
